Бесплатная горячая линия

Все о накопительной пенсии

Раньше все страховые взносы, которые платил работодатель, шли на формирование страховой пенсии. То есть, размер пенсии зависел только от того, насколько большим был трудовой стаж будущего пенсионера.

С 2002 года стала работать новая система. Теперь все пенсионные накопления делятся на фиксированную (базовую), страховую и накопительную части.

Фиксированная часть пенсии — это минимальная выплата, которая установлена и гарантирована государством.

С января 2021 размер базовой части пенсии по старости составляет 6 044,48 руб. Эта сумма индексируется каждый год. Например, в прошлом году ее размер составлял 5 686,25 руб.

Размер этой части пенсии зависит от возраста пенсионера, региона его проживания, наличия инвалидности или иждивенцев. Например, у инвалидов первой группы, жителей Крайнего Севера, пенсионеров старше 80 лет или имеющих иждивенцев базовая часть больше — от 7 555,6 руб. и выше.

Страховая часть пенсии — это выплаты, которые формируются на основе страховых взносов работодателя, ИП или самого работника по его собственному желанию. Размер этой части зависит от индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), который измеряется в пенсионных баллах. Поэтому ее получают не все пенсионеры. Для того, чтобы получать большую пенсию, необходимо иметь не только хороший трудовой стаж, но и достаточный размер страховых взносов.

Размер пенсии по старости рассчитывается как произведение суммы накопленных пенсионных баллов на стоимость одного балла в год назначения пенсии (в 2021 году стоимость одного балла составила 98,86 руб.). К полученному значению прибавляется сумма фиксированной выплаты.

Сделать предварительный расчет своей пенсии можно на сайте ПФР с помощью пенсионного калькулятора.

Рассмотрим теперь подробнее, что такое накопительная часть пенсии.

Как формируется накопительная часть пенсии

Накопительная часть — это дополнительная выплата к основной пенсии по старости. С 2002 года она формировалась на отдельном счете за счет 6 % от всех страховых взносов, перечисленных работодателем.

Однако с 2014 года накопительная часть пенсии была заморожена государством, и все взносы, которые перечисляли работодатели, шли на формирование только страховой части пенсии.

На данный момент мораторий до сих пор продлен до конца 2023 года.

У тех, кто работает сейчас, накопительная часть не формируется. Но, если вы работали и до 2014 года, накопленная сумма никуда не денется и добавится к страховой части пенсии.

Размер накопительной части пенсии увеличивается за счет дохода от инвестиций. ПФР и негосударственные пенсионные фонды инвестируют накопленные средства в акции, облигации. Когда инвестиции приносят доход, размер будущей пенсии увеличивается.

Будущий пенсионер также может самостоятельно увеличивать свои пенсионные накопления, например:

  1. Участвовать в программе государственного софинансирования пенсии (стать ее участником надо было до конца 2015 года). Будущий пенсионер самостоятельно делает взносы на накопительную часть пенсии, а государство удваивает деньги (но только, если размер взноса не превышает 12 000 руб.).
  2. Направить материнский капитал на накопительную часть пенсии матери.
  3. Совершать дополнительные страховые взносы на накопительную часть пенсии.

У настоящих и будущих пенсионеров, родившихся в 1966 году и раньше, страховая часть пенсии формировалась по умолчанию с 2002 по 2004 при условии, что в этот период они были официально трудоустроены, и их работодатель перечислял страховые взносы.

Отличие страховой и накопительной пенсии

Рассмотрим основные отличия:

  1. Способ формирования пенсии.

Страховая: с помощью пенсионных коэффициентов.

Накопительная: за счет дохода от инвестиций (как денежный вклад в банке).

  1. Форма.

Страховая: пенсионные баллы.

Страховые взносы, которые платит работодатель, идут на пенсионные выплаты нынешним пенсионерам. А баллы, которые копятся на счету, это обязательство государства перед будущим пенсионером. Когда он выходит на пенсию, сумма накопленных баллов умножается на стоимость одного балла. Так баллы переходят в деньги.

Стоимость одного балла устанавливается государством и увеличивается с каждым годом. Например, в прошлом году стоимость одного балла была 93 руб., а в этом году — 98,86 руб. Через несколько лет, один балл будет стоить, скорее всего, больше 100 руб.

Накопительная: деньги. Это деньги, которые накапливаются на отдельном счете ПФР или негосударственного пенсионного счета. Эти деньги не идут на пенсионные выплаты нынешним пенсионерам. Их будут выплачивать после достижения пенсионного возраста в дополнение к основной пенсии.

  1. Способ индексации.

Страховая: регулярно индексируется государством в зависимости от текущей демографической ситуации.

Накопительная: индексируется за счет дохода от инвестиционной деятельности управляющей компании ПФР или НПФ.

  1. Возможность получить в наследство.

Страховая: нет.

Накопительная: есть.

Как узнать сумму накопительной части пенсии?

Узнать размер накопительной пенсии можно, заказав выписку из лицевого счета застрахованного. Рассмотрим, каким образом это можно сделать:

  1. На сайте Госуслуг. В личном кабинете перейдите на услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».

Получить извещение смогут те, чья накопительная часть пенсии находится в ПФР. Полученные сведения можно посмотреть онлайн, сохранить или отправить на электронную почту.

  1. На сайте Пенсионного фонда. На сайте ПФР нужно зайти в личный кабинет и выбрать там вкладку «Управление средствами пенсионных накоплений».
  2. При обращении в Пенсионный фонд. Можно обратиться лично. Предъявив паспорт и СНИЛС, можно написать заявление о предоставлении выписки с индивидуального счета.

Также можно отправить письмо в ПФР или НПФ. Для этого придется предварительно заполнить заявление о предоставлении выписки со счета, а также приложить нотариально заверенные копии паспорта и СНИЛС заявителя.

  1. Через МФЦ. Если у МФЦ есть договор с пенсионным фондом, получить выписку с индивидуального счета можно и там. При обращении в МФЦ нужно предоставить паспорт и СНИЛС, а также на месте заполнить заявление.

Готовую выписку можно получить в течение 10 дней.

  1. На работе. Если вы работаете официально, можете подать в бухгалтерию компании заявление на получение сведений о состоянии страхового счета. Бухгалтер направит заявление в ПФР, а тот отправит выписку с лицевого счета работника.
  2. В банке. Получить выписку можно на сайте банка в личном кабинете, в приложении, через банкомат, терминал, а также лично в отделении. Сделать это можно только в том банке, у которого есть договор с пенсионным фондом.

При личном обращении в отделение банка понадобятся паспорт и СНИЛС. Выписку можно получить сразу же.

  1. На сайте НПФ. Если накопительная часть пенсии формируется в негосударственном пенсионном фонде, узнать информацию о счете можно в личном кабинете на сайте фонда или в его приложении.

В личном кабинете можно получить информацию не только о размере пенсии, но и о сумме полученного инвестиционного дохода, о размере начислений.

Как рассчитать размер накопительной части пенсии?

При расчете накопительной пенсии сумма всех пенсионных накоплений делится на ожидаемый период выплаты в месяцах.

Ожидаемый период выплаты — это норма, которая устанавливается каждый год. По прошествии каждого года ожидаемый период уменьшается на 12 месяцев. Это значит, что чем позже обратиться за назначением пенсии, тем больше будет размер ее накопительной части.

Например, если обратиться за пенсией в 60 лет, сумма накоплений будет делиться на 258 месяцев. А если выйти на пенсию позже, в 63 года, сумма будет уже делиться уже на 222 месяца.

Если размер накопительной части не более 5 % от суммы страховой части, пенсионер сможет получить их вместе.

За счет чего увеличивается накопительная часть пенсии?

Накопительная пенсия увеличивается только, если управляющая компания или НПФ получит инвестиционный доход. Она не индексируется, в отличие от страховой пенсии.

Накопительная часть формируется при помощи взносов будущего пенсионера и дохода от инвестирования.

Если вы сами не выбирали управляющую компанию, или был выбран по умолчанию ПФР, управлением инвестициями занимается Внешэкономбанк.

Увеличение накопительной пенсии зависит от доходности компании. Например, у Внешэкономбанка она была 7,7 % в течение прошлого десятилетия. А у НПФ — 6,9 % за этот же период.

Если пенсионер уже получает пенсионные выплаты, их размер также может постепенно увеличиваться, но при соблюдении следующих условий:

  • если продолжают поступать взносы на страховую часть пенсии;
  • если происходит увеличение накопительной части за счет получения инвестиционного дохода;
  • если были обнаружены начисления, не учтенные ранее при назначении пенсии.

Накопительная часть подлежит корректировке по следующей формуле: берется сумма всех накоплений на 31 июля текущего года и складывается с суммой денег, поступивших на 1 июля этого же года. Эта сумма делится на остаток ожидаемого периода выплаты накопительной части на 31 июля текущего года.

Рассмотрим пример. Общая сумма денежных накоплений пенсионера к моменту его выхода на пенсию составляет 400 000 руб. Как рассчитать, каков будет размер накопительной части? Нужно 400 000 руб. разделить на 264 месяца (ожидаемый период выплаты). В результате получается 1 515,15 руб. То есть, в течение 10 месяцев пенсионер получит 15 151,5 руб. накопительной части пенсии.

Если представить, что за этот период счет пенсионера увеличится на 12 000 руб. за счет дохода от инвестирования, то в следующем году размер накопительной части пенсии будет скорректирован.

После 10 месяцев получения пенсии на счету останется 384 848,5 руб. (400 000 – 15 151,5). После того, как на счет поступит инвестиционный доход, он увеличится до 396 848,5 руб. Ожидаемый период выплаты уже станет 254 месяца, поскольку пройдет 10 месяцев.

Таким образом, размер накопительной части, скорректированной в следующем году, будет 1 562,4 руб. (396 848,5 руб. / 254 мес.).

Если владелец счета умер до назначения пенсии

Если будущий пенсионер умер, не успев выйти на пенсию, накопительная часть перейдет его наследникам.

Если заявления о распределении накопительной пенсии не было, деньги будут поделены между правопреемниками первой очереди в равных долях. К ним относятся супруг, родители и дети, в том числе и усыновленные. Если никого из них нет, деньги перейдут к правопреемникам второй очереди — братьям, сестрам, бабушкам, дедушкам, внукам.

Если умерший ранее составлял заявление о распределении накопительной пенсии, накопительную часть получат только те, кто был указан в этом заявлении.

Правопреемникам нужно не позднее 6 месяцев с даты смерти владельца счета обратиться в ПФР. Для подтверждения права на получение денег нужно предъявить: паспорт, справку о регистрации, свидетельство о смерти застрахованного, его СНИЛС, документы, подтверждающие родство с ним (например, свидетельство о заключении брака, о рождении). Если заявитель обращается за выплатой по почте, ему нужно предоставить заверенные нотариусом копии этих документов.

Если накопительная часть пенсии находится в НПФ, нужно обращаться туда, а не в ПФР.

Если накопительная часть формировалась за счет средств материнского капитала, получить деньги смогут только дети или их второй родитель.

Как узнать, сколько денег на счете умершего?

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии умершего, проще всего зайти в его личный кабинет на сайте Госуслуг и посмотреть там сведения о его индивидуальном лицевом счете. Но такой вариант возможен только, если есть доступ к личному кабинету умершего.

Если доступа нет, придется обращаться в ПФР или НПФ — туда, где хранятся накопления умершего. Но получить выписку с его счета смогут только близкие родственники или правопреемники, указанные ранее в заявлении.

Для получения выписки понадобятся паспорт, СНИЛС, свидетельство о смерти, СНИЛС умершего, документы, доказывающие родство с ним.

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
Бесплатная горячая линия 24/7

8 (800) 301-37-30

по всей России

 

+7 (495) 128-74-20

Для жителей Москвы и МО

+7 (812) 507-64-25

Для жителей Спб и области