Бесплатная горячая линия

Семейная ипотека на строительство дома

Теперь можно взять семейную ипотеку на льготных условиях, в том числе и на покупку земельного участка и строительство дома. Льготная ставка составляет 6 %, причем она остается неизменной в течение всего срока действия кредитного договора.

Что такое семейная ипотека?

Это льготная программа ипотечного кредитования со ставкой от 5 до 6 % и государственной поддержкой. Важное условие для получения такой ипотеки — у семьи должен родиться второй или последующий ребенок, начиная с 1 января 2018 года, или у супругов уже должен быть один ребенок-инвалид.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 15 % от стоимости жилья.

В условиях программы есть ограничения по сумме кредита, и они зависят от региона. Например, если объект недвижимости расположен в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, максимальная сумма кредита будет 12 000 000 руб. А, если объект расположен в других регионах, сумма будет меньше — 6 000 000 руб.

Какие условия действовали раньше?

Раньше получить льготную ипотеку можно было только на покупку квартиры в новостройке. Также под условия программы подходили земельные участки с уже построенными домами на первичном рынке.

Если семья хотела купить участок и построить самостоятельно дом, она не могла взять ипотечный кредит на льготных условиях.

Какие изменения произошли с 1 апреля 2021 года?

Теперь стало возможным оформить ипотеку по льготной ставке 6 % на весь срок в том числе и на покупку участка для строительства дома или на покупку земли с уже готовым домом.

Однако существуют некоторые ограничения для заемщиков.

Если семья покупает участок по льготной ипотеке, построить дом на нем можно только, привлекая подрядчиков — строительную бригаду, работающую как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. То есть должны быть какие-либо документы, подтверждающие факт строительства дома. Просто построить дом своими силами или привлекая строителей, работающих нелегально, нельзя.

Семья может купить участок и дом по договору купли-продажи будущего объекта недвижимости. То есть, фактически дома пока нет, но его уже купили. Продавец, имеющий статус юридического лица или индивидуального предпринимателя, должен построить дом и передать его затем покупателю. Нельзя купить готовый дом на участке у физлица.

Первоначальный взнос (15 %) и максимальная сумма кредита рассчитываются с учетом стоимости и участка, и еще не построенного дома.

Рассмотрим примеры.

  1. Семья хочет купить участок, а дом на нем построить своими силами. Супруги хотят взять ипотеку и погасить ее частично за счет средств маткапитала. В этом случае им не приходится рассчитывать на льготную ипотеку.
  2. Если семья хочет купить участок для строительства дома по льготной ипотечной ставке, им нужно заключить договор на строительство дома с организацией. При этом сразу вырастет сумма первоначального взноса, поскольку посчитают и стоимость участка, и стоимость дома. Но зато можно будет рассчитывать на льготную ставку и сразу же внести материнский капитал.
  3. Если семья захочет построить дом по слишком большой стоимости, возможно, она лишится возможности получить льготную ипотеку. Например, стоимость будущего дома была оценена в 6 000 000 руб. С учетом того, что в сумме кредита будет учитываться не только стоимость дома, но и стоимость участка, будет превышена максимальная сумма кредита в регионе.

Важно то, что будущий дом может быть и не единственным жильем семьи. Например, семья ранее приобрела квартиру по льготной ипотеке, но супруги также смогут позже купить по этой же программе участок для строительства дома.

С какой даты начали действовать изменения в программе?

Новые условия начали работать уже с 1 апреля 2021 года. То есть, заключить льготный ипотечный договор по этим правилам уже можно. Однако не все банки уже готовы предоставлять льготную ипотеку на этих условиях. Есть вероятность, что банки будут давать ипотеку по этой программе только на своих условиях, если в качестве подрядчика будет выступать определенный партнер банка. Хотя в законе нет подобных условий.

Как купить участок для строительства дома по льготной ипотеке?

Прежде всего супругам следует обратиться в банк. Им расскажут, какие именно участки подойдут под эти льготные условия, с какими подрядчиками можно будет сотрудничать.

Сложности могут возникнуть из-за того, что покупатель не будет иметь возможности выбрать участок и подрядчика. Например, спустя время семья может разочароваться в своем выборе — рядом с участком находится болото, а ближайшие соседи оказались маргиналами. Но ничего сделать уже будет нельзя — невозможно расторгнуть договор по льготной ипотеке и вернуть участок.

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
Бесплатная горячая линия 24/7

8 (800) 301-37-30

по всей России

 

+7 (495) 128-74-20

Для жителей Москвы и МО

+7 (812) 507-64-25

Для жителей Спб и области