Бесплатная горячая линия

Налетай, торопись: банки с самой дешевой ипотекой

С апреля 2020 года в России запустили новую программу по льготному ипотечному кредитованию – под 6,5% годовых. Банки в свою очередь, чтобы нарастить кредитный портфель, начали предлагать ипотеки под ставку даже меньше, чем 6% годовых и с минимальным первым взносом. Мы сделали обзор предложений ТОП 3 банков РФ: Промсвязьбанк со ставкой в 5,85% годовых, Альфа-Банк 5,99%, Сбербанк 6,1% годовых.

Это не все банки, которые дают дешевую ипотеку. Райффайзен Банк, Дом.РФ, АбсолютБанк и Открытие готовы кредитовать под 6,25% годовых. С их предложениями можно ознакомиться или на сайте, или в любом отделении.

Что предлагает Промсвязьбанк

Всего ПСБ предлагает сейчас 8 ипотечных программ, среди которых есть военная ипотека, семейная, для новостроек и вторичного рынка.

По госпрограмме льготного ипотечного кредитования банк предлагает:

  • 5,85% годовой ставки.
  • От 15% размер первого взноса.
  • Максимальный размер кредита 12 миллионов – этого хватит на большую с чистовой отделкой квартиру в любой новостройке, даже в федеральном городе, с головой.
  • Максимальный срок кредита 25 лет.

Квартиры банк продает в ипотеку только от своих аккредитованных застройщиков, значит вы не попадете на мошенников или долгостройщиков.

Не знаем, есть ли такое у других банков, но Промсвязьбанк может при рассмотрении заявки учитывать доход не только ваш, но и вашего гражданского супруга, если такой есть.

Как оформить тут ипотеку?

Порядок действий таков:

  1. Проконсультируйтесь в банке или по телефону ипотечного центра 8-800-333-78-90. Там скажут, какие документы нужны для рассмотрения вашей заявки.
  2. Подайте заявку: на сайте банка https://www.psbank.ru/ или лично в отделении, где есть ипотечное кредитование. Если будете подавать в электронном виде, то копии документов можно отправить по почте или отсканировав.
  3. Банк рассмотрит заявку, о результатах сообщит вам по телефону, в СМС или по электронной почте.

Если заявку одобрили, то дальше:

  1. В аккредитованных банком новостройках выберите квартиру.
  2. Соберите документы для оформления ДПК, предоставьте их в банк на рассмотрение.
  3. Закажите отчет об оценке.
  4. Документы проверит банк и скажет потом свое решение.

Если тут тоже все хорошо, то в банк предоставляются оригиналы документов, подписывается кредитный договор и деньги за квартиру перечисляют на счет продавца. Все, вы можете получать ключи и въезжать в свою квартиру.

Банк на этапе рассмотрения заявки требует такие документы:

  • Заявление-анкета.
  • Копия паспорта.
  • Номер СНИЛС.
  • Документ о семейном положении (о браке или о разводе).
  • Для мужчины до 27 лет – военный билет или документ, замещающий его.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Выписка по зарплатному счету с мокрой печатью.
  • Если есть дополнительный доход, то подтверждающие это документы.

Зачастую список документов во всех банках одинаков, различается только анкета-заявление, но тут и нет стандартного образца, так как это внутренний документ, форму они утверждают сами.

Что предлагает Альфа-Банк

Здесь 4 ипотечные программы, одна из них рефинансирование, еще можно купить строящееся жилье или взять новое под залог старого. Подробно все есть на официальном сайте банка: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/.

По новой госпрограмме ипотечного кредитования условия такие:

  • Ставка от 5,9% годовых.
  • Первый взнос – не меньше 20% от суммы кредита для готового жилья и не меньше 10% для строящегося.
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • Максимум кредита – 20 миллионов.

Если покупать квартиру у партнера банка, аккредитованного им застройщика, то предлагают еще дополнительную скидку. Какая и на что на сайте не указано, можно узнать у работника в отделении.

Альфа-банк обещает рассмотреть предварительную заявку за один день, а в отделении вам нужно будет приехать только чтобы подписать кредитный договор. Список документов и порядок действий для оформления ипотеки такой самый, как в ПСБ.

Есть различие в размере кредитного портфеля по регионам:

  • Для Москвы и области – до 12 миллионов.
  • Для Питера и области – до 10 миллионов.
  • Для регионов – до 5 миллионов.

Непонятно, почему на первой странице тогда указано, что максимальный размер кредита 20 миллионов? Неоднозначно выходит и с указанной ставкой, потому что заявленная до этого 5,9% действует только при таких условиях:

  • Если кредит не меньше 6 миллионов и для Москвы+область.
  • Если не меньше 5 миллионов займа и для Питера+область.
  • Если не меньше 2,5 миллионов для регионов.

Во всех остальных случаях ставка будет 6,19% годовых.

В этой ипотечной программе можно использовать материнский капитал, но не меньше 10% от займа нужно внести своими деньгами.

Что предлагает Сбербанк

На главной странице все написано хорошо:

  1. Ставка от 2,6% годовых.
  2. Кредитный портфель до 12 миллионов.
  3. Срок кредитования до 20 лет.
  4. Первый взнос не меньше 15% от суммы кредита.

Всего банк предлагает 9 ипотечных продуктов, среди которых даже покупка загородного жилья или кредит под строительство дома.

Условия по государственной программе кредитования таковы:

  • Указанная в 2,6% ставка действует только при условии покупки строящегося или готового жилья у застройщиков по программе субсидирования с дисконтом на 2 года. То есть первые 2 года ставка будет 2,6%, а остальные уже 6,1%.
  • Для федеральных городов кредитный портфель до 12 миллионов рублей, для регионов до 6 миллионов.
  • Минимальный займ – 300 000 рублей.
  • До 3,5% скидки можно получить от застройщика.

Регистрировать сделку можно онлайн, так как Сбербанк был одним из первых, которые перевели регистрацию ДПК в такой формат с использованием электронной цифровой подписи. Список аккредитованных застройщиков можно посмотреть на сайте ДомКлик.

Условия ипотечного кредитования, которые есть сейчас, самые выгодные за все время существования таких программ в РФ: за последние 10 лет ставка по ипотеке не была ниже 7,5% годовых.

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
Бесплатная горячая линия 24/7

8 (800) 550-82-45

по всей России

 

+7 (499) 398-51-30

Для жителей Москвы и МО

+7 (812) 305-28-25

Для жителей Спб и области