Бесплатная горячая линия

Как рефинансировать ипотеку с грабительским процентом?

В 2020 году ипотечный рынок увидел небывалое – ставки по кредитам меньше 6%, а для семей с детьми и вообще под 2-3, уменьшили размер первого взноса. Как итог – гораздо больше семей смогли купить себе жилье.

Но, до этого года проценты по ипотечному кредитованию были куда выше. Люди брали займы и под 10-15% годовых, тем самым переплачивая банку огромные суммы. Если вы один из таких заемщиков и не хотите больше переплачивать банку проценты дальнейший материал будет вам интересен – расскажем, как рефинансировать ипотеку.

Что предстоит сделать?

Чтобы рефинансировать свою ипотеку, нужно:

  1. Найти банк с подходящими условиями.
  2. Подать заявку на рефинансирование имеющегося кредита.
  3. Собрать пакет документов на недвижимость для банка.
  4. Погасить долг в прежнем банке и выкупить квартиру.
  5. Снять прежнее и наложить новое обременение на недвижимость.

В среднем на это уходит 2-3 месяца. В это время вам нужно будет еще совершать платежи по ипотеки в прежнем размере. Учтите это заранее, перед тем как начать рефинансирование текущего кредита.

Все этапы рассмотрим теперь детально.

Подбор подходящего по условиям ипотеки банка

Определите для себя, какие условия нового ипотечного кредита вам нужны. Например, вам интересен только уменьшенный ежемесячный платеж или надо еще увеличить срок кредитования. Или весь смысл этой операции в том, чтобы снизить процентную ставку. Исходя из этого, что для вас в приоритете и выбирайте новый банк.

Ходить по банкам в своем городе необязательно. Достаточно просмотреть сайты финансовых учреждений: там написано про доступные на момент обращения ипотечные программы, их условия, и есть ипотечные калькуляторы, которые посчитают все по вашим условиям.

Некоторые банки идут на хитрость. Пишут на баннере что-то вроде «Кредит со ставкой от 4%». На практике оказывается, что займ на подобных условиях дают только зарплатным клиентам, на короткий срок и с большим ежемесячным платежом. Так что внимательно читайте договор и не бойтесь задавать вопросы менеджеру банка на встрече.

Читайте также: как получить льготу на имущественный налог

Подача заявки на рефинансирование кредита

Заявка на рефинансирование рассматривается не так, как при первичном обращении в банк за ипотекой. В этом случае будут изучать не только кредитную историю и платежеспособность клиента, но и то, как он платил по кредиту в прежнем банке. Если были просрочки по платежам, невыплата страховки, другие нарушения кредитного договора, то в рефинансировании, вероятнее всего, откажут. Зачем банку еще один неблагонадежный клиент?

В первичной заявку просят указать минимум информации: ФИО, номер контактного телефона и адрес электронной почты. После обработки первичного обращения банк запросит скан-копии таких документов:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Трудовая книжка (но это не обязательно, большинство банков уже сами запрашивают информацию в ПФР).
  4. Справку по форме 2-НДФЛ.
  5. Кредитный договор с прежним банком и график платежей.
  6. Справка об остаточной сумме задолженности по кредиту.

Справку по форме 2-НДФЛ нужно будет взять у своего работодателя. А справку об остатке по кредиту выдает банк, в котором есть проблемная ипотека.

Примерно через 1-1,5 недели банк может пригласить вас на встречу или в телефонном режиме перепроверить указанную в заявке информацию: где и кем работаете, как можно связаться с начальником, какая зарплата и стаж работы.

Контакты начальства просят для того, чтобы узнать у них больше информации о потенциальном клиенте: сколько он на самом деле получает денег, не предполагается ли его уволить в ближайшее время.

Через 1-2 дня после такой беседы банк сообщит об окончательном решении: дать кредит или отказать. И если дают отказ, то не всегда даже сообщают причину, потому что делать это не обязаны.

Сбор документов на недвижимость для банка

Документы на недвижимость банку нужны для того, чтобы проверить, какую квартиру они берут в залог.

Понадобится:

  • Оценочный отчет квартиры.
  • Договор купли-продажи.
  • Свидетельство о собственности.
  • Кадастровый паспорт.
  • Кредитный договор с прежним банком и график платежей.
  • Договор страхования и квитанция об оплате страховой премии.
  • Справка по форме Ф40 – ее выдает паспортный стол.
  • Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
  • Справка об отсутствии ссудной задолженности.

Оценка стоит от 2000 рублей. Цена зависит от региона, тарифов фирмы, технических характеристик оцениваемой квартиры. Все остальные документы выдают бесплатно в МФЦ и старом банке.

Выкуп квартиры у старого банка

Этап, когда новый банк выкупает квартиру у старого и есть рефинансирование. Клиент подписывает новый кредитный договор, а новый банк погашает долг своего нового клиента у его старого банка.

Важный момент: уточните у прежнего банка, на какие реквизиты надо перечислить всю остаточную сумму по кредиту одним платежом. Класть деньги на карту, с которой списывается ежемесячный платеж – неверное решение.

И еще один важный момент: обязательно возьмите в банке документ о том, что кредит закрыт и финансовых претензий они к вам не имеют.

Снять прежнее обременение и наложить новое

После того как кредит в старом банке погашен, с квартиры должно быть снято обременение (залог). Клиенту нужно обратиться в банк и написать заявление на выдачу закладной с отметкой об исполнении обязательств. После этого надо обратиться в МФЦ вместе с закладной и написать два заявления: одно на снятие обременения, а второе на наложение нового обременения, где залогодержателем будет уже новый кредитор. Оформление залога занимает около недели, услуга платная – нужно заплатить госпошлину 500 рублей.

И что в итоге?

Рефинансирование ипотеки – это выгодно. Сейчас ставки в половину ниже, чем были несколько лет назад, а пересчете на деньги – это переплата в конечном итоге 2-3 миллиона рублей.

Подведем итоги по теме:

  1. Подбирайте банк исходя из своих потребностей – меньше процентная ставка, дольше срок кредитования, меньше обязательный платеж.
  2. В заявке указывайте достоверную информацию. Врать смысла нет, потому что банк все равно все указанное в анкете тщательно проверяет. Так что обман вскроется быстро, а кредит не дадут.
  3. После погашения кредита в прежнем банке обязательно требуйте справку о том, что вы им больше ничего не должны. Справка должна быть с мокрой печатью и подписью представителя.

Если на каком-то этапе этого процесса вам понадобится помощь юриста, обращайтесь к нам. Наши первичные консультации бесплатны.

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
Бесплатная горячая линия 24/7

8 (800) 301-37-30

по всей России

 

+7 (495) 128-74-20

Для жителей Москвы и МО

+7 (812) 507-64-25

Для жителей Спб и области