Бесплатная горячая линия

Как организовать семейный бюджет, если у вас ипотека?

Ипотека ассоциируется не только с долговыми обязательствами, но и с психологическим дискомфортом. Но вернуть чувство стабильности жизни возможно, как только вы немного поменяете свои ежедневные финансовые привычки. Если взять под контроль свои финансы, вы будете ежедневно радоваться удачной покупке своей квартиры.

Анализ доходов

Еще до покупки квартиры в ипотеку стоит проанализировать свои ежемесячные доходы и выяснить, какая сумма платежей по кредиту будет по силам.

Учтите, что помимо ежемесячного ипотечного платежа вам придется оплачивать коммунальные услуги, налоги, тратить деньги на продукты, образование несовершеннолетних детей и так далее.

Уровень зарплаты важен также при подаче заявки на ипотеку. От него зависит, одобрят ли вам кредит на выбранных условиях.

Выяснить, каким будет размер ежемесячного платежа по ипотеке, можно на сайте выбранного банка, введя свои данные в ипотечный калькулятор.

Если же сумма платежа окажется слишком большой, стоит изменить параметры кредита в калькуляторе. Например, можно увеличить срок кредита или размер первоначального взноса — размер ежемесячного платежа станет меньше. Можно также снизить сумму кредита. Наконец, можно выбрать другую квартиру подешевле.

Долгосрочные цели

Если вы твердо решили начать планировать семейный бюджет, стоит четко определить, для чего вы это делаете. Например, вы хотите понять, на что тратится много денег, и желаете уменьшить эти расходы. Или у вас есть цель досрочно погасить ипотеку. Или может, вы не хотите менять привычный образ жизни, даже взяв ипотеку.

Если относиться к планированию бюджета формально, не учитывая свои долгосрочные цели, вы просто потеряете время, внося ежедневно свои доходы и расходы.

Планирование приносит пользу только тогда, когда оно подчинено определенной цели.

Учет доходов и расходов

Ежедневно записывать свои доходы и расходы можно различными способами. Кто-то привык делать это в блокноте от руки, другие заполняют таблицы на компьютере. Но проще всего делать это с помощью специальных сайтов, онлайн-сервисов и программ для телефона.

Тем, кто не привык вести учет своих доходов и расходов, ежедневное заполнение таблиц может показаться сначала скучным и бесполезным. Однако, если уметь анализировать эти данные, такой учет поможет в будущем значительно облегчить свою жизнь.

Прежде всего, учет доходов и расходов помогает понять, на что тратится много денег. Регулярные спонтанные покупки, мелкие траты, о которых вскоре забываешь, занимают большую часть всех расходов. Если начать записывать все, даже самые мелкие покупки, со временем вы поймете, на что уходят деньги.

Анализ расходов и планирование бюджета

После того, как вы начнете записывать все доходы и расходы, спустя некоторое время вы сможете провести анализ. Ведь учет не имеет смысла без последующего анализа. Чтобы понять, как оптимизировать свой бюджет, нужно провести анализ и планирование.

Не стоит планировать семейный бюджет на годы вперед. Ваш план может постоянно меняться, ведь каждый год происходят какие-то важные события, которые влияют на распределение доходов и расходов.

Например, увеличить расходы может рождение ребенка, платное обучение. Увеличить доходы может появление дополнительной работы, инвестиции.

Самое главное, применять гибкий подход к планированию бюджета.

Учет редких расходов

При планировании бюджета важно не забывать о редких, но регулярных расходах. Например, оплата страховки за автомобиль, страхования по ипотечному кредиту, налогов.

Чтобы такие ежегодные платежи не стали неожиданностью, можно разделить общую сумму платежа на количество месяцев. Затем можно ежемесячно откладывать деньги так, чтобы к дате следующего обязательного платежа накопилась нужная сумма.

Определение краткосрочных целей

Если у вас есть долгосрочная цель, например, досрочно погасить ипотеку, стоит разбить ее на несколько небольших целей, которые имеют более короткий срок.

Например, снизить траты на покупку одежды, пользоваться программами кешбэка, отложить определенную сумму в первые шесть месяцев.

Возможности сберегательного счета

Чтобы регулярно откладывать деньги на свои цели, можно открыть один или несколько сберегательных счетов. Получив зарплату, сразу же переведите на этот счет 10 % от дохода, а остальными деньгами распоряжайтесь в рамках обязательных расходов. 

Желательно, чтобы с этого счета нельзя было снимать деньги в течение некоторого времени.

Как только вы начнете ежемесячно откладывать часть своих доходов, вы уже перестанете рассчитывать на эти деньги. Когда накопится внушительная сумма, вы станете еще серьезнее относиться к откладыванию денег. К вам придет осознание, что у вас есть сумма денег, которой можно будет воспользоваться при возникновении любого форс-мажора. Это поможет спокойнее относиться к регулярным обязательным расходам.

Регулярная оплата всех счетов

Если вы забываете вовремя оплачивать кредиты и коммунальные услуги, включите напоминания в телефоне, повесьте на стену графики платежей.

Если задержать оплату, придется потом платить большую сумму с учетом пени. Ваши расходы превысят норму, установленную при планировании бюджета, а значит, на остальные платежи останется меньше денег.

Ежедневный лимит расходов

Чтобы посчитать, сколько денег вы можете спокойно тратить каждый день, вычтите из ежемесячной суммы доходов размер обязательных платежей (ипотека, коммунальные платежи, транспорт, питание и другие). Полученную сумму разделите на среднее количество дней в месяце.

Эти деньги вы можете ежедневно тратить, не боясь выйти из бюджета. Если в какой-то день вы выйдете из дневного лимита, в последующие дни тратьте меньше.

Планирование крупных покупок

Дорогие и крупные покупки не стоит совершать импульсивно. Следует заранее подробно изучить желаемый товар, выяснить его плюсы и минусы, сравнить цены в разных магазинах и выбрать наиболее выгодное предложение.

Иногда, начав подробно изучать информацию о будущей покупке, вы понимаете, что вполне можете обойтись без этой вещи. Такой подход помогает избегать ненужных импульсивных трат.

Необходимые траты и импульсивные желания

Все расходы можно разделить на обязательные и необходимые траты и на импульсивные желания, чтобы порадовать себя.

Например, необходимые траты — это расходы на питание, медицинские услуги. Без этого нельзя обойтись, и экономить на этом невыгодно.

А импульсивные желания — это траты, которые приносят радость, например, поход в ресторан, покупка брендовой одежды и последней модели телефона. Острой необходимости в этих расходах нет, но они приносят радость.

Постоянно отказывать себе в таких расходах и экономить на всем не нужно. Если постоянно отказывать себе в покупках ради удовольствия, можно заработать депрессию, снизится мотивация жить и зарабатывать. Кроме этого, такие траты являются также хорошей мотивацией зарабатывать больше и повышать качество своей жизни.

Но совершать покупки нужно осознанно. Необходимо понимать, какая покупка является просто модной и популярной, а какая доставит радость именно вам, сможет вдохновить и мотивировать.

Отказывая себе в бесполезных импульсивных покупках, всегда помните о своей долгосрочной цели.

Списки покупок

Всегда составляйте подробный список покупок. Это касается прежде всего покупки продуктов. Не заходите в супермаркет без готового списка. Так вы избежите лишних расходов на ненужную еду, которую потом придется выбрасывать.

Скидки и акции

Всегда отслеживайте скидки, акции, промокоды и специальные предложения магазинов, в которых вы регулярно совершаете покупки. Информацию можно получать на почту или в мобильном приложении.

Если предстоит дорогая покупка, лучше дождаться скидки на этот товар.

Поэтапное следование плану

Не стройте нереальных планов. Если вы никогда не занимались учетом и планированием бюджета, вы вряд ли сможете сэкономить много денег в первые же месяцы.

Следуйте своему плану поэтапно, совершайте маленькие шаги. Анализируйте свои ошибки в планировании, извлекайте из них уроки.

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
Бесплатная горячая линия 24/7

8 (800) 301-37-30

по всей России

 

+7 (495) 128-74-20

Для жителей Москвы и МО

+7 (812) 507-64-25

Для жителей Спб и области