Бесплатная горячая линия

Ипотека без первого взноса: в чем тут подвох и бывает ли такое вообще?

«Ипотека без первого взноса – бери сейчас и заселяйся уже завтра!» – привлекательный слоган, который точно заинтересует тех, кто хочет решить свой проблемный вопрос с жильем, а денег на это нет.

Но так ли все на самом деле? Ведь банку невыгодно давать деньги почти что просто так: и без первого взноса, и по заниженной процентной ставке, да еще и на длительный срок.

Предположим ситуацию: банк дает ипотечный кредит заемщику на 15 лет и без первого взноса. Первый год заемщик платит исправно, а на второй год прекратил платить – нет у него денег. Банк отнимает жилье, продает его с торгов, чтобы покрыть убыток. Но, за эти 2 года стоимость жилья упала: с 3 миллионов до 2,5. И если бы первый взнос был, убытка у банка не было бы вообще или хотя бы меньше. Выходит, что такие кредиты ни один разумный кредитор давать не будет?

Тем не менее, подобные ипотечные программы все же существуют и по ним дают займы. В основном, заемщиками выступают бюджетники: учителя, военнослужащие, врачи, работники других социальных и военных областей. Поручителем в таких кредитах выступает государство.

Те, кто не попадают в бюджетную категорию, тоже могут рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса, но для них будет выше процентная ставка, в среднем на 4%. Кредитную историю и доходы такого заемщика будут проверять особенно тщательно и если у банка будет хоть толика сомнений, в ипотеке на таких условиях будет отказано.

А что делать, если я не бюджетник и нет денег на большие проценты?

С хорошей кредитной историей можно подать заявки на получение льготной ипотеки, но по другим программам. Их несколько, большинство действует на федеральном уровне, но иногда местные власти могут давать и свою дополнительную помощь. Так что если собрались брать ипотеку сходите и узнайте что к чему в вашем городе.

На момент написания этой статьи действуют такие льготные ипотечные программы:

  1. Социальная ипотека для молодых семей. Если пара, официально состоящая в браке, нуждается в улучшении жилищных условий, она может обратиться в свою мэрию и подать документы, чтобы встать в очередь. Обратите внимание на важный момент: возраст обеих супругов не должен превышать 35 лет. Подать заявление могут семьи с детьми и без, но при наличии таковых даются дополнительные субсидии – до 40% от стоимости жилья, вместо 35%.
  2. Военная ипотека – военнослужащие по контракту с третьего года службы, а офицеры с первого, стают участниками накопительно-инвестиционной системы. Им открывается счет, на который государство перечисляет деньги, их с третьего года участия в программе можно уже тратить на жилье. Вся информация об этом есть на сайте Росвоенипотеки.
  3. Ипотека за счет материнского капитала. Собственно первый взнос тут есть, просто нужно отдавать не свои накопления, а то, что положено по материнскому сертификату. На 2020 год это около 660 000 рублей. Как минимум треть стоимости квартиры в новостройке эта сумма покрывает.

Кроме государственных программ ипотеку без первоначального взноса может предлагать застройщик. Это скорее рекламный ход, потому что за счет таких привлекательных условий можно быстрее продать квартиры.

Как альтернатива первому взносу может быть ипотечный кредит с залоговым имуществом. Но, к нему банк предъявляет такие требования:

  • Оно должно быть ликвидно с высокими показателями.
  • Принадлежать предполагаемому заемщику.
  • Оценочная стоимость должна покрывать минимум 30% от займа, но некоторые банки рассматривают показатель 10-20%.

Какие требования к заемщику?

Тут почти все банки придерживаются одних и тех же требований:

  • Возраст от 18 до 65 лет.
  • Постоянное место работы: не меньше полугода на последнем, не менее 5 лет стажа.
  • Стабильный высокий доход, который позволяет платить каждый месяц по кредиту.
  • Гражданин РФ, проживает на территории страны не меньше 5 последних лет.
  • Хорошая кредитная история: нет текущих и прошлых просрочек в других банках.

В основном ипотечные предложения банков одинаковы: те же суммы и сроки кредитования, отличается процентная ставка, система начисления пеней и штрафов.

Как подать заявку на ипотеку?

Процесс такой:

  1. Выберите банк. Ознакомьтесь с условиями кредитования.
  2. Подайте заявку онлайн.
  3. Дождитесь предварительного решения. Если оно положительно, то
  4. Соберите документы, которые скажут в банке.
  5. Подайте их в банк, дождитесь окончательного решения.
  6. Если оно положительно – подпишите договор, возьмите календарь платежей и заселяйтесь.
  7. Если отрицательно – узнайте причину. А дальше действуйте уже по обстоятельствам.

Не берите ипотеку или кредиты с большими суммами в финансовых организациях, которые не являются лицензированными банками. Это опасно.

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
Бесплатная горячая линия 24/7

8 (800) 550-82-45

по всей России

 

+7 (499) 398-51-30

Для жителей Москвы и МО

+7 (812) 305-28-25

Для жителей Спб и области