Бесплатная горячая линия

Ипотечные каникулы: как это работает и что делать, если в них отказали?

Из-за бушующей во всем мире коронавирусной инфекции и в РФ в частности, был введен карантин, на этот раз серьезный — все закрыто, все сидят дома. Такие меры ударили по доходам и бизнеса, и простых граждан, которые работали как наемные специалисты. А если нет дохода, то нечем платить и кредиты. И если по потребительским, проценты и штрафы еще не так катастрофичны, то для ипотечных займов просрочки грозят тем, что банк может отобрать жилье

Ввиду этого государство разработало комплекс мероприятий по поддержке малого и среднего бизнеса, а также простых граждан. Так, были введены ипотечные каникулы. 

Как это работает, когда можно просить у банка такую отсрочку по платежам и что делать, если отказали — обо всем этом дальше в статье.

Законодательная сторона вопроса

Закон об ипотечных каникулах приняли еще в июле 2019 года, когда никакой пандемии в мире не было. Особенно актуальным он стал сейчас, ведь многие люди вынужденно остались без работы, или сидят дома в неоплачиваемом отпуске на период карантина.

На тот период предложением взять тайм-аут в выплате кредита воспользовались почти 13 000 человек, 8 000 из них заявки одобрили. И согласно закону воспользоваться каникулами можно было только единожды. 

Что изменилось теперь?

В рамках мероприятий по помощи населению из-за коронавирусного карантина внесли изменения в закон об ипотечных каникулах — теперь ими можно воспользоваться повторно.

Например: осенью 2019 года заемщик взял каникулы на 2 месяца. Сейчас, из-за карантина он потерял работу, и снова имеет право взять у банка каникулы на несколько месяцев, так как оказался в сложной жизненной ситуации и попадает под льготную категорию.

Но, чтобы воспользоваться такой помощью, нужно соответствовать таким требованиям:

  • заемщик брал ипотеку по одной из государственных программ;
  • дополнительные каникулы действуют только до 30 сентября 2020 года;
  • заемщик должен предоставить банку подтверждение своей сложной жизненной ситуации, из-за которой он сейчас не может платить вообще или может, но меньше, чем это установлено договором;
  • условием для ипотечных каникул может быть снижение дохода на 30% и больше, временная нетрудоспособность, появление в семье новых иждивенцев;
  • отсрочка по платежам не может быть больше, чем на полгода.

Как получить отсрочку?

Подать документы в банк заемщик может в онлайн-режиме. На сайте банка должна быть информация, как это сделать, а если нет, то надо обратиться к своему менеджеру за консультацией. 

Прислать нужно копии таких документов:

  1. паспорт;
  2. кредитный договор;
  3. документ, подтверждающий право получения отсрочки. Это может быть справка об нахождении на учете в службе занятости, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, лист нетрудоспособности. 

Требовать документы, которые не установлены в перечне Правительством, банк не имеет права. Заявление на получение отсрочки составляется по образцу, утвержденном финансовой организацией.

Каким станет размер ежемесячного платежа, или заемщик вообще их пока заморозит, выбирает он сам и банк на его решение тоже не имеет права влиять. Но, в то же время банк может отказать в принятии заявки, использовав для этого любую причину, притянутую за уши.

Когда откажут в ипотечных каникулах?

Банк имеет законные основания отказать в ипотечных каникулах, если:

  1. это злостный неплательщик, ранее были проблемы с выплатой по графику, у него плохая кредитная история;
  2. неправильно написано заявление или не предоставлены все необходимые документы.

В первом случае изменить ситуацию уже не получится, а во втором можно подать документы повторно, их банк рассмотрит и примет решение.

Если отказ банка неправомерный, то можно подать жалобу на имя вышестоящего руководства финансовой организации или в Центробанк. В крайнем случае можно обращаться с исковым заявлением в суд. 

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
Бесплатная горячая линия 24/7

8 (800) 600-26-45

по всей России

 

+7 (495) 662-49-98

Для жителей Москвы и МО

+7 (812) 603-42-95

Для жителей Спб и области