Ни один банк не выдаст ипотечный кредит без первого взноса. Если такое и обещается, то есть как минимум два подвоха: слишком завышенная годовая ставка и, как следствие этого, большая переплата и невозможность закрыть кредит досрочно. В итоге: переплата будет почти равна стоимости квартиры. Такие условия банка вполне оправданы, потому что он заботится о сохранности своих денег.
За последний год в ипотечном кредитовании появились хорошие изменения: ставка меньше 6% годовых, а первый взнос от 10% стоимости квартиры. То есть если накопить 200-300 тысяч рублей, то уже можно идти в банк и оформлять ипотеку.
Сумма в масштабах покупки квартиры небольшая, накопить ее вполне реально. Как это сделать мы расскажем дальше.
Что нужно сделать в первую очередь
Чтобы понимать, о какой сумму накоплений идет речь, нужно сначала просчитать стоимость ипотеки. Для этого есть онлайн калькуляторы на сайтах банков. Там же можно ознакомиться с условиями – кто сколько требует первого взноса. За время, пока вы будете копить деньги они изменяться, но в целом картина остается такой же.
По итогу такого анализа вы будете понимать какой размер кредита вам примерно нужен на покупку квартиры, сколько надо будет платить каждый месяц и как долго, и каким должен быть первый взнос. Обратите внимание и на то, что чем больше заемщик готов внести денег первым платежом, тем больше шансов на одобрение заявки.
Подсчет и планирование
Если цель когда-нибудь купить квартиру, то с 90% вероятностью это не случится. А даже если что-то откладывать получится, то расходоваться оно будет не туда. Откладывать всю зарплату на ипотеку, а сидеть на воде и сухарях тоже плохой вариант.
Подсчитайте, сколько денег нужно на первый взнос. Например, это те же 300 000 рублей. Подать заявку на ипотеку вы хотите через год, значит к этому времени должна быть обозначенная сумма. Делим 300 на 12, получаем 25. Значит по 25 000 рублей нужно откладывать каждый месяц, чтобы получить запланированное. Если это непосильно, разделите сумму на 15, 18 месяцев. Чем более реальной будет ваша цель, тем больше шансов на ее реализацию, так что ставьте себе посильные задачи.
Платите сначала себе
Может быть вы знаете про правило: «отложи 10% от дохода». Многие его не выполняют, потому что, получив зарплату происходит следующее:
- Заплатили за коммуналку/аренду жилья.
- Оплатили текущие расходы: школа, детсад, кружки, спортзал.
- Купили продукты, какие-то необходимые бытовые вещи, одежду.
- Заправили машину, может сделали какие-то ремонтные работы.
- Может быть еще раздали долги, пополнили кредитку.
И все, денег почти нет. Отложить из этой суммы 10% от начального дохода уже нереально, потому что не останется денег на проживание до следующей зарплаты.
Возьмите себе на ум простое правило: сначала заплатите себе. Получили зарплату и сразу же от нее отложите 10%. У вас останется 90% денег, и этого вполне хватит на текущие расходы. Если такое понимание не подходит, представьте, что вам просто урезали зарплату на те же 10%. Вы точно сможете прожить на оставшиеся 90, а постепенно это войдет вообще в привычку.
Пересмотрите свои расходы
Речь идет не об обязательных тратах (покупка продуктов, оплата ЖКУ, медицинские услуги и т.д.). Возможно, есть смысл сократит количество походов в кафе или на какие-то платные мероприятия.
Это не значит, что нужно отказать себе во всем. Но, траты на что-то не жизненно важное можно сократить. Не отменить, а именно сократить. Так за месяц можно сэкономить несколько тысяч рублей.
Займитесь инвестициями
Торговать ценными бумагами или работать на трейдерской бирже не надо, если нет такого опыта. Деньги можно положить в банк на депозит с возможностью капитализации процентов. Например, такая услуга есть в Сбербанке. Это даст дополнительный доход, а также не даст вам потратить деньги раньше времени.
Постарайтесь увеличить свой заработок
Если на основном месте работы это невозможно, найдите подработку на стороне. Например, есть масса фрилансерских бирж, где можно зарабатывать несколько тысяч, а то и десятков тысяч рублей в месяц – в зависимости от того, что и как вы умеете делать.
К примеру, вы нашли подработку, которая в месяц вам приносит дополнительно 5 000 рублей. Вроде бы немного, но за год это 60 000 рублей, а это пятая часть первого взноса на ипотеку.
Используйте помощь государства
Для семей с детьми, которые не обладают своим жильем и не могут его купить, государство предусмотрело программу «Молодая семья». Изучите ее условия, и если вы подходите, то можно оформить государственный сертификат на покупку жилья. Правда нужно будет подождать в очереди.
Также с этого года внесли изменения в схему выдачи материнского капитала – теперь его выдают и на первого ребенка 466 000 рублей. Маткапитал можно тратить на ипотеку.
Продайте то, что ненужно
Если у вас дома скопились вещи, которыми уже не пользуются, выставьте их на продажу через Авито. Не факт, что можно за это выручить большие суммы, но копейка рубль бережет.
Используя несколько способов грамотного накопления средств за 1-2 года вполне реально насобирать на первый взнос по ипотеке, даже не имея большого ежемесячного дохода.
Законодательство постоянно изменяется. Информация на этой странице предназначена только для ознакомления и не является практическим руководством, отражает мнение автора на момент написания и может быть неактуальной на момент прочтения.
