Бесплатная горячая линия

Порядок оформления банкротства для физического лица

С сентября 2020 года вступил в силу упрощенный порядок банкротства физического лица. Теперь граждане, имеющие долги менее 500 000 руб. могут признать свое банкротство во внесудебном порядке. Эта процедура регулируется ФЗ от 31.07.2020 № 289-ФЗ.

Но, применяя упрощенную процедуру, должник не освобождается от последствий банкротства — они такие же, как и для банкротов, задолжавших более 500 000 руб.

Выясним, что ждет того, кто решил признать себя банкротом.

К каким долгосрочным последствиям приведет банкротство физлица?

Как только процедура банкротства, в судебном или внесудебном порядке, подойдет к концу, должника ждет ряд ограничений на достаточно длительный срок. Полный список последствий банкротства физлица указан в ст. 213.3 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Срок некоторых ограничений действует в течение 10 лет, но это является платой за то, что должнику спишут всю сумму задолженности.

Список основных последствий признания физлица банкротом:

  1. В течение трех лет лицо, признанное банкротом, не имеет право занимать должности в органах управления юрлица или принимать участие в управлении юрлицом.
  2. В течение пяти лет с даты завершения процедуры банкротства:
  • должник обязан сообщать своему будущему кредитору о факте банкротства при заключении нового кредитного договора или договора займа;
  • процедура повторного банкротства в отношении этого же физлица не может быть инициирована;
  • должник не имеет право занимать руководящие должности в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах, инвестиционных фондах, микрофинансовых организациях или принимать участие в управлении этих компаний.
  1. В течение десяти лет с даты завершения процедуры своего банкротства гражданин лишен права занимать руководящие должности в кредитных организациях или принимать участие в управлении таких компаний.

Эти ограничения начинают действовать только после даты официального завершения процедуры банкротства. Но будущий банкрот также столкнется с рядом текущих ограничений. Что грозит должнику уже с момента начала процедуры банкротства?

С какими текущими ограничениями столкнется банкрот-физлицо?

Уже после проведения первого судебного заседания, назначения арбитражного управляющего и утверждения плана реструктуризации долгов для должника вступают в силу ряд серьезных ограничений. Все они касаются, прежде всего, его имущества.

Запрет на совершение сделок со своим имуществом

С даты начала процедуры реструктуризации долгов должник не имеет право совершать сделки купли-продажи имущества на сумму более 50 000 руб. К имуществу относится не только недвижимость, но и транспортные средства, ценные бумаги, доли в уставном капитале.

Будущий банкрот в том числе не может безвозмездно передавать права на свое имущество другим лицам, то есть, дарить, передавать в доверительное управление. Он не вправе также покупать ценные бумаги, доли в уставном капитале обществ, делать вклады, паевые взносы.

Не получив согласие арбитражного управляющего, должник не может передавать свои долги другому лицу, передавать имущество в залог, получать деньги по кредитному договору или договору займа.

Для должника открывают специальный счет с ограничением по сумме в 50 000 руб. Но денежными средствами на других счетах он не имеет права распоряжаться, не получив разрешение управляющего.

Реализация имущества должника

Если процедура реструктуризации долгов не принесла результата, начинается процедура реализации имущества должника, и вступает в силу ряд дополнительных ограничений.

С даты признания физлица банкротом права по распоряжению его денежными средствами на всех счетах и вкладах переходят к финансовому управляющему. Банкрот теперь не может открыть или закрыть счет, снять деньги со счета. Если он получит деньги в качестве зарплаты или пособия, ему будет положена только половина от этой суммы, а, если банкрот имеет иждивенцев, то чуть больше.

Поскольку банкрот теряет право лично распоряжаться своим имуществом, если он попытается провести сделку, например, купли-продажи, такой договор будет впоследствии признан недействительным.

Если третьи лица имеют долговые обязательства перед банкротом, они будут теперь исполнять их перед управляющим, ведь должник не имеет право принимать денежные средства.

Ограничения на выезд из страны

С даты признания лица банкротом вступают ограничения на его выезд за границу. Однако запрет на выезд не всегда вводится судом — только, если должник может уехать за границу и скрыться там.

Если все же был введен запрет на выезд за пределы страны, он будет действовать до даты окончания процедуры банкротства.

Все имущество, выявленное у должника, войдет в конкурсную массу

Все то имущество, которое управляющий выявит после даты признания гражданина банкротом, войдет в состав конкурсной массы. Сюда же также будет включено имущество, полученное банкротом после этой даты.

Все это имущество будет реализовано на торгах.

Однако некоторое имущество может быть исключено из конкурсной массы. Например, если стоимость имущества небольшая, и доход, полученный от его продажи, не сможет существенно повлиять на размер задолженности банкрота. Для исключения имущества из конкурсной массы заинтересованные лица должны подать соответствующее ходатайство в суд.

На какое имущество не может быть обращено взыскание?

Существует перечень имущества, которое не может быть изъято у банкрота и продано. К такому имуществу относятся (ст. 446 ГПК РФ):

  1. Жилое помещение, которое является единственным у должника и членов его семьи. Важно, чтобы эта квартира или дом были признаны единственным помещением, пригодным для постоянного проживания. Однако, если жилье было приобретено в ипотеку, на него может быть обращено взыскание.
  2. Земельный участок, на котором расположен единственный объект недвижимости банкрота.
  3. Вещи индивидуального пользования должника (например, его одежда, обувь), а также предметы обихода (например, посуда, мебель). Однако на драгоценности и на вещи, признанные предметами роскоши, будет обращено взыскание.
  4. Имущество, которое требуется банкроту для осуществления профессиональной деятельности, если его стоимость не превышает 10 000 руб.
  5. Скот, который не используется для получения дохода (например, птицы, пчелы, кролики, олени), а также корм и хозяйственные строения, которые используются для их содержания.
  6. Продукты питания, а также денежная сумма не менее величины прожиточного минимума самого банкрота, а также его иждивенцев.
  7. Топливо, которое используется для приготовления пищи и отопления помещения в течение всего отопительного сезона.
  8. Имущество, необходимое для жизнедеятельности банкрота-инвалида: инвалидная коляска, транспортное средство, костыли.

Оспаривание сделок по продаже имущества должника за последние три года

Если кредитор выявит, что должник совершил мнимую сделку по продаже имущества в течение трех лет до признания его банкротом, эта сделка может быть оспорена. В результате, имущество будет возвращено банкроту, и реализовано на торгах.

Например, если должник, предвидя будущее банкротство, решил заранее передать другому лицу имущество, чтобы его не изъяли и не продали. Также вызовут подозрение сделки по продаже недвижимости по слишком низкой цене.

Какие долги остаются после банкротства?

После того, как будет реализовано все имущество банкрота, и его задолженность перед кредиторами будет погашена, он станет свободным от долговых обязательств. Банкрот будет освобожден также и от тех долгов, которые не получилось погасить с помощью всего проданного имущества.

Но после завершения процедуры банкротства не подлежат погашению:

  • алиментные обязательства, в том числе и задолженность по алиментам;
  • текущие платежи;
  • задолженности по зарплате (если банкрот был работодателем);
  • выплата компенсации морального вреда.

Какие последствия будет иметь банкротство для близких родственников должника?

Ограничения могут коснуться также близких родственников должника, если они имеют с ним общее имущество. Это касается в первую очередь супруга банкрота.

Все имущество, приобретенное супругами во время брака, признается общим, если они не составили брачный договор. Поэтому, если муж будет признан банкротом, жена также может лишиться части имущества.

Например, супруги купили квартиру после заключения брака и оформили право собственности на жену. Спустя время муж был признан банкротом. Общую квартиру супругов принудительно разделили, а доля банкрота была реализована на торгах.

К имуществу, подлежащему принудительному разделу относится не только общая квартира, но и любое другое общее имущество, приобретенное после регистрации брака.

В некоторых случаях долг мужа может быть признан общим. То есть, и супруга должника будет обязана погасить задолженность, причем не только с помощью общего имущества супругов, но и за счет ее личного имущества. Долг признается общим, если денежные средства, полученные по кредитному договору, оформленному на одного из супругов, были использованы для приобретения общего имущества семьи, например, квартиры.

Коснется ли банкротство должника других его родственников? Да, если они имеют общее имущество с должником. В этом случае, как и в ситуации с общим имуществом супругов, доля должника будет принудительно выделена из имущества и продана на торгах. К родственнику должника не применяются какие-либо ограничения в отношении распоряжения имуществом.

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
Бесплатная горячая линия 24/7

8 (800) 301-37-30

по всей России

 

+7 (495) 128-74-20

Для жителей Москвы и МО

+7 (812) 507-64-25

Для жителей Спб и области