Бесплатная горячая линия

Стоит ли заключать брачный договор для ипотеки

Оформляя брачные отношения, супруги берут на себя ряд общих обязательств. Эти обязанности, с точки зрения закона, должны выполняться ими в полной мере и в установленные сроки. В некоторых случаях, чтобы гарантировать их исполнение, супруги заключают между собой соглашение. Это особенно актуально, когда принимается решение об оформлении общего жилищного займа. В таких ситуациях подписывается брачный договор для ипотеки, положения которого устанавливают права и обязанности сторон.

Что такое брачный договор и нужен ли он

Брачный договор – это индивидуальное соглашение, которое подписывается сторонами-участницами брака. В положениях этой бумаги прописываются условия, на которых будет осуществляться использование совместного имущества, общих материальных средств и других объектов собственности.

Пунктами брачного договора могут быть оговорены правила разделения имущества, если инициирован развод. В ходе бракоразводного процесса, предписания договора учитываются в приоритетном порядке. Для этого бумага должна быть составлена по всем правилам и заверена нотариально.

Так как долговые обязательства, например по кредитам, тоже являются собственностью сторон, брачный договор может предусматривать порядок их разделения между супругами. Подписывая бумагу, каждый участник соглашения берет на себя обязанность по возврату своей доли займа.

Брачное соглашение можно заключить лишь в письменной форме. Любые устные договоренности не имеют юридической силы и действуют до того момента, когда одна из сторон перестает исполнять свои обязательства. Договора, заключенные на словах или не подписанные участниками, не рассматриваются государственными инстанциями при решении спорных вопросов.

Когда и зачем нужен брачный договор

Брачный договор может понадобиться, например, в том случае, когда супруги оформляют совместный жилищный заём в банке. В такой ситуации недвижимое имущество, до момента выплаты долга, будет являться предметом залога, которым банк может распоряжаться по собственному усмотрению. Если супруги разведаться, кредитная организация рискует понести убытки, так как обязательства по выплате может лечь только на одного супруга. Чтобы исключить подобные риски, финансовые организации иногда требуют от супругов предварительного заключения брачного договора.

Наличие брачного соглашения также призвано защитить того супруга, платежеспособность которого является более низкой. Если одна из сторон не имеет официального трудоустройства или её доход очень низкий, договоренность о правила выплаты банковского займа обережет её от непомерных долговых нагрузок.

Юридическая практика позволяет выделить перечень ситуаций, в которых заключение брачного договора будет актуальным:

  • в доходах супругов имеется большая разница;
  • один или оба супруга нарушили сроки выплаты займов (общих или индивидуальных);
  • одна из сторон не трудоустроена или есть сомнения в её платежеспособности;
  • недвижимость была приобретена в ипотеку одним из супругов до регистрации брачных отношений.

Как гасится ипотека на квартиру, купленную в браке

Брачный договор при ипотеке позволяет урегулировать вопросы, связанные с погашением кредитной задолженности. Если супруги развелись, долговые обязательства остаются закрепленными за ними в равной степени, независимо от того, кто пользуется залоговой недвижимостью. Согласно положениям кредитного и брачного договора, оба супруга идентифицируются как плательщики.

Если в брачном соглашении была указана долевая схема приобретения имущества, то есть каждый из супругов получает определённую долю (не обязательно равную), то и выплата кредита осуществляется в соответствии с долевыми параметрами.

Индивидуальный договор супругов может также предусматривать и порядок, по которому выплачивать ипотеку обязуется только одна сторона. После погашения кредита имущество переходит в единоличную собственность (только если не был задействован материнский капитал);

Банковские организации не предъявляют отдельных требований к распределению платежных обязательств между супругами. Главной их целю, является установление правил выплат, при которых платежи будут поступать регулярно и в полном объеме. Банк стремится защитить собственные финансовые интересы. Супруги же могут позаботиться о себе заключая брачный договор

Особенности заключения брачного договора

Покупка недвижимости по ипотечному займу не только дает супругам право на использование совместного жилья, но и накладывает на них общие долговые обязательства. В связи с этим, заключая брачный договор, необходимо помнить о некоторых его особенностях.

Брачный договор при ипотеке до брака

Если жилище было приобретено одной из сторон в ипотеку до регистрации брачных отношений, оно полностью принадлежит ей и насчитается совместно нажитым. Даже если вторая сторона (до брака) помогала гасить задолженность по ипотечному кредиту, прав на недвижимость у нее не возникает. Если брак будет расторгнут, этот супруг не получит своей доли при разделе имущества.

Чтобы избежать подобных последствий, супруги имею право заключить брачный договор. На основании этого документа имущество, даже приобретенное одним из них до брака, может стать совместным. В таком случае при разрыве брачных отношений, недвижимость, взятая в ипотеку до брака, будет разделена между сторонами на общих основаниях.

Если долговые обязательства по ипотеке еще не исполнены, супруг, который по договору становится совладельцем, также обязуется принимать участие в погашении долга. Брачный договор может содержать и иные условия взаимодействия супругов. Закон не вносит каких-либо ограничений в процесс документального оформления воли сторон, если только не нарушаются права незащищенных категорий граждан, например, несовершеннолетних.

Брачный договор при ипотеке во время брака

Семейный договор, заключенный супругами во время брака, дает им возможность заблаговременно определить пути решения вопросов, связанных с разделом недвижимого имущества при разводе. Действие соглашения распространяется также и на объекты собственности, приобретённые по ипотечному займу.

В положениях договора могут быть оговорены условия разделения недвижимого имущества, а также правила распределения долговых обязательств, если супруги решат расторгнуть брак. Порядок пользования жилплощадью и выплата долга, пока брачные отношения действуют, распределяется между супругами в равных долях.

Брачный договор при ипотеке после брака

Если брак был официально расторгнут, бывшие супруги более не имеют возможности залучать между собой брачное соглашение. В таком случае все имущество делится между сторонами в соответствии с правилами, установленными в семейном кодексе Российской Федерации.

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру

Законодательство предъявляет перечень требований к лицам, которые хотят заключить брачный договор. Их соблюдение является обязательным. Порядок составления и форма документа также регламентированы.

Заключая брачное соглашение, необходимо учитывать следующее:

  • обе стороны должны быть совершеннолетними;
  • каждый из участников должен быть дееспособным, с точки зрения закона;
  • документ может быть составлен в печатной или письменной форме;
  • текст должен быть изложен ясно, без исправлений и просторечных выражений;
  • дата и подпись ставятся обязательно;
  • каждая из сторон подписывает документ добровольно, чем подтверждает личное согласие с его положениями;
  • бумага должна быть заверена нотариально

Стоимость брачного контракта для ипотеки у нотариуса

Ипотека с брачным договором оформляется с участием представителя нотариальной службы. Заключая договор, стороны должны самостоятельно обратиться к нотариусу и оплатить все положенные сборы.

Стоимость нотариального оформления складывается из нескольких сумм:

  • уплата государственного пошлинного сбора – 500 р.;
  • процедура удостоверения договора – тарифицируется с учетом региональных коэффициентов и процента от общей стоимости предмета соглашения;
  • иные нотариальные услуги.

Пример брачного договора для ипотеки на одного из супругов

Брачный договор, как и любой официальный документ, должен содержать перечень обязательной информации:

  • описание условий договоренности;
  • наименование предмета соглашения;
  • указание разрешительных законодательных положений и иных оснований для заключения;
  • идентификационную информацию сторон;
  • права и обязанности;
  • другие актуальные данные.

Пример брачного договора

Преимущества и недостатки брачного договора при ипотеке

Брачный контракт для ипотеки имеет свои плюсы минусы. Среди положительных моментов можно отметить следующие факторы:

  • разграничение обязанностей и прав супругов, исполнение которых является обязательным;
  • дополнительное преимущество при получении разрешения банка на кредит;
  • заблаговременное установление правил распределения имущества и долговых обязательств при разводе.

К минусам данного соглашения при оформлении ипотеки можно отнести следующее:

  • банки снижают величину ипотечного кредита;
  • условия оформления займа становятся более строгими.

Переоформление квартиры после ипотеки с материнским капиталом

Если жилплощадь приобреталась с использованием ипотечного займа и материнского капитала, она должна быть оформлена в виде общей собственности. Все члены семьи становятся фактическими совладельцами недвижимости – супруги и дети.

В тех случаях, когда был задействован материнский капитал, дети, в обязательном порядке, должны получить долю недвижимого имущества. Это значит, что жилье не может быть оформлено только на одного супруга. Если брачный договор был заключен, в нем должны быть указаны условия, в соответствии с которыми дети получат свою долю при любых обстоятельствах.

Родители, воспользовавшиеся программой выплаты материнского капитала, не вправе лишь детей права на долю в купленном жилье. Отменить такую прерогативу может только орган опеки и попечительства при наличии достаточных обстоятельств.

Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке

Брачный договор, как любое другое соглашение, может быть расторгнут по взаимному согласию супругов. Также бывают ситуации, когда брачная договоренность расторгается в одностороннем порядке. Это возможно, если один из супругов умер, пропал без вести или признан недееспособным.

Разрыв брачного контракта по причине гибели одной из сторон возможет только на основании представления свидетельства о смерти. Факторы же недееспособности и пропажи без вести определяются судебным органом по итогам проведения соответствующего разбирательства.

Если была оформлена ипотека, сторона-инициатор разрыва договора обязана уведомить банковскую организацию о прекращении действия брачного соглашения и представить документальное обоснование такой меры. Отсутствие своевременного уведомления может привести к тому, что все обязательства по исполнению предписаний договора лягут только на сторону, инициировавшую его расторжение.

На основании по причине разрыва брачного договора, кредитная организация должна внести соответствующие изменения в ипотечное соглашение. Эти корректировки призваны учитывать новые обстоятельства сторон.

Бесплатная горячая линия 24/7

8 (800) 222-90-65

по всей России

+7 (499) 288-16-92

Для жителей Москвы и МО

+7 (812) 407-34-78

Для жителей Спб и области